众所周知，法兰西民族是个崇尚消费的民族，特别是法国女性，她们在服装和化妆品的人均消费金额上，甚至超过了美国女性。如今的法国孩子不仅受到热衷于高消费的父母的影响，而且电视、画报等媒体铺天盖地的“广告轰炸”也无时无刻不在刺激着他们的消费欲望。显然，在这样的大环境下，再像以前那样对孩子空谈“金钱是万恶之源”不但不合时宜，而且也毫无意义。

　　据法国消费者协会对全国城乡1700余个不同信仰、收入和教育水平的家庭所作的一项专题调查显示，在拥有未成年子女的家庭中，高占75%的家庭赞成并实施给自己的孩子发放零用钱。他们认为，即便是小学生，也会有一些特殊的消费需要，此外他们的“社交活动”尽管看起来并不像成年人那么正式，但同样需要一笔开销，对此父母理应予以尊重和支持。统计显示，如今法国6岁的孩子每年平均可从父母那儿得到约600法郎的零用钱，14岁的大孩子则可得到1500法郎的零用钱，当孩子升到高中以后，每年获取的零用钱则可能高达6000法郎——这个数额比起美国、英国的同龄孩子来都要高出一截。

　　理财要明智不要盲目

　　早在孩子3、4岁，即刚刚有“数”的概念并初步懂得加减法，懂得区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”时，法国孩子的“家庭理财课程”就开始了。在过圣诞节或生日时，孩子们第一次从大人那儿得到的零用钱可能仅为1~5法郎。法国父母认为，让孩子很早就拥有属于自己的“私房钱”，有利于培养孩子在经济上一定的独立性。对于这笔不起眼的“小钱”，父母们大多并不主张孩子们把它储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉，如：购买喜爱的零食、玩具或书刊。在消费之后，父母会跟孩子交流一下购物的“感受”，如是否合算、满意，然后再帮助他们分析一下这次的消费是否合理、必要，从中可以获取什么经验、汲取什么教训等。当孩子正式上学后，随着孩子消费欲望的提高和消费种类的增加，父母给予的零用钱可适当提升。但在这个年龄段，法国父母大多已经不采用每当孩子提出想买什么就给一笔零用钱的“零打碎敲”的办法，他们认为，与其让孩子每次向父母苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并做出某些消费限制的规定，这样更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

　　更为引人注目的是，法国父母大多在孩子升入小学高年级即10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱，这笔钱一般来说并非是区区几十元或几百元法郎，而是上千甚至数千元的法郎。值得一提的是，即使在美国、英国等西方发达国家中，父母的这种做法也是十分少见的。

　　法国父母之所以热衷于为孩子开专门的银行账户，倒不是为孩子的高消费提供方便，也不是图自己省事，更不是为帮助孩子学习如何保护好自家的私有财产，而是为了一个更宏大的目标：让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。“消费膨胀”和“守财奴”

　　等孩子正式拥有了自己独立的账户后，让孩子通过消费来理财的学习才算是系统、全面地展开了。当然，对于第一次拥有这么多金钱的孩子，父母必须及时地做出指导，并充分予以关注。当父母发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品时，父母大多并不会因大动肝火而对孩子横加责备，他们更多的是把这种行为当作是孩子学本领时必须付出的“学费&rdqu

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